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无抵押贷同样疯狂 英国消费者陷入信用卡债务旋涡

英国央行和金融市场行为监管局公布的一份研究表明,英国消费者陷入信用卡债务旋涡的时间比预想的还早,而无担保贷款规模达到了金融危机以来的最高水平。

英国央行和金融市场行为监管局发表的分析报告显示,随着消费者将债务转移到其他银行,因此,即使已经还清了其中一笔信用卡债务,他们仍有负债。

该分析报告指出,去年11月,每10英镑未偿还信用卡债务中,就有9英镑来自那些两年前也身负债务的消费者。

此前,英国消费者的个人信用卡借款、个人贷款和汽车贷款规模迅速增长。当前,英国个人贷款增速是工资增长速度的五倍。脱欧公投引发进口商品成本上升,进而导致英镑疲软,收入增长缓慢且通货膨胀水平上升使得英国家庭的压力越来越大。

英国央行的数据显示,英国消费者的个人债务水平已经达到了信贷紧缩爆发前的最高水平,规模超过2000亿英镑,其中,信用卡债务总额超过700亿英镑。

另外,2018年,英国家庭的实际收入增长将面临停滞,因此,如果英国家庭要维持(当下)的生活水平,那么他们的负债规模将进一步扩大。

英国央行官员在Bank Underground博客上撰文称,尽管英国消费者可能还清了一张信用卡上的欠款,但他们继续负债并不罕见。这是因为消费者将(欠款)余额转移到其他卡上,或者办理新的信贷产品,又或者降低了信用卡等的信贷额度。

最近几个月,英国央行越来越担心消费者的个人债务规模将出现大幅增长,这将迫使银行增加财政储备以防止损失。金融危机之后,英国经济进入平稳增长期,市场上随后出现了大量不计后果的金融放贷。英国央行曾对此强烈反对并发出警告,称如果利率和失业率大幅上涨,英国各大银行或将遭受300亿英镑的损失。

英国央行的研究发现,信誉评级差的消费者并不是推动消费者信贷增长的因素,这也给央行些许安慰。这就表明,消费者信贷增长的风险比央行担心的要小。据悉,在金融领域,信誉评级差的消费者被定义为次级借款人。

截至2016年11月的两年时间里,信用评级较低的借款人比例基本维持不变。尽管如此,央行官员还是表示,虽然各大银行仍然面临着坏账的风险,但由于同期英国经济得到复苏,因此还是取得了一些进步。

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