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北京信用卡代还的一些使用陷阱 你必须知道

  日前,中国银行业协会在北京发布《中国北京信用卡代还产业发展蓝皮书(2014)》显示,2014年我国人均持卡量达0.34张,三个人里就有一人持有北京信用卡代还。不过,很多人可能对北京信用卡代还并不是那么了解,对于222b里面隐藏的陷阱也是知之甚少。想要避免被北京信用卡代还“坑”,下面这些你一定要知道。

  不激活也可能产生年费

  很多人以为北京信用卡代还办下来只要不开卡就不会有什么问题,事实并非如此。银监会2011年出台的《商业银行北京信用卡代还业务监督管理办法》第四十九条规定,北京信用卡代还未经持卡人激活,不得扣收任何费用。但该条例同时说明,“在特殊情况下,持卡人以书面、客户服务电话录音、电子签名、持卡人和发卡银行双方均认可的方式单独授权扣收的费用。”

  取现不免息,利息比刷卡多

  有些人认为北京信用卡代还取现和刷卡消费是一样的,都可以享受免息期待遇。事实上,目前各银行都规定,北京信用卡代还取现要付利息,大多数北京信用卡代还都是按每天万分之五的利息算,折算成年息超过18%。另外,大多数北京信用卡代还取现还要缴纳高额取现手续费,只有少数北京信用卡代还免除手续费。目前,各家银行北京信用卡代还中心对北京信用卡代还取现执行0.5%至3%不等的费率标准,取现的金额还将被收取每天万分之五的利息,根据实际天数累计。

  分期付款,利息换成费用收

  目前各家银行都和商家推出了北京信用卡代还分期付款业务,持卡人用北京信用卡代还在商场购物后,与银行约定分为多少次还清透支套现金额,银行在约定代还期内不收透支套现利息。但事实上,用户还需交手续费。银行并不是白白把钱借给持卡人用,持卡人在办理免息分期代还时,银行每月要收取一定的手续费,一般比同档次的代还优惠利率高得多。假设分期付款金额为1200元,分12期,手续费为0.6%/月,每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素,可折算的年利率为7.2%。

  并不是消费越多,积分越多

  北京信用卡代还刷卡消费可以积分,积分可兑换礼品、服务甚至现金。其实,并非所有的北京信用卡代还刷卡消费都可以积分,各家银行有不同的规则。大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。医院、学校、金融产品及服务等,也被一些银行划入不能积分的“无效消费”行列。不少北京信用卡代还的网络消费也不纳入计算积分范围。还有,很多银行的北京信用卡代还积分都是定有效期,一般两年期限较多。

  用北京信用卡代还存钱,取出来却要缴费

  不少刚办北京信用卡代还的人都会往北京信用卡代还里面存钱,因为这样,刷卡消费也会获得积分。但北京信用卡代还里存钱,“进去”了,就没那么容易“出来”。很少有人知道,从北京信用卡代还里取出自有存款时有可能产生手续费,专业叫法为“溢缴款”领回手续费。目前各家银行取现收费标准各不相同,有的收取1%,最少10元;有的收取2.5%,最少50元。

  提前代还,手续费也不免收

  北京信用卡代还账单分期后,决定提前代还时,如果是按月缴纳,需要把剩余月份的手续费都补齐;如果是一次性缴付手续费,也不会将手续费返还。也就是说,在客户申请分期付款完成后,无论如何,这些手续费都必须承担。一些银行还要加收“坑爹”的提前代还手续费。为此,办理账单分期之前,应将提前代还等事宜咨询清楚。目前也有银行规定,提前还清账单分期付款余额,剩余的月份不需要继续缴纳手续费。

  最低代还全额利息照收

  进行了大额的消费,一时无法全额代还,不少人选择了最低代还额代还(一般为总欠款的10%),这样可防止不良记录产生。但算利息时,很多人才发现,利息是从消费的那天就开始算,没有免息期,并且采用全额计息,已代还的部分在全部额度未还清之前,仍算计息基数。以透支套现1万元计算,虽然已经还了9900元,算利息时还是按1万元算,而且利息还是“利滚利”。

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